程式資訊

程式 ID：Bankflow
所屬子系統：O.銀行票據
狀態：stable

資金流量預估表¶

功能簡介¶

「資金流量預估表」把目前各銀行帳戶的餘額，加上截止日期以前所有預期的資金進出（應收／應付票據的預兌、資金預估、未沖完的應收應付帳款），逐日累計成一張「未來結餘走勢表」。財務／出納主管用它在一段期間內回答三件事：

各帳戶現在有多少錢？帳上的本幣是多少？照目前匯率換算又是多少？（現有原幣餘額／現有本幣餘額／本幣餘額(目前匯率)）
截止日期前還會有哪些錢進出、哪一天進出？（個別帳戶 / 個別彙總明細）
把全部帳戶合起來看，公司整體的資金結餘到哪一天會見底？（全部銀行帳戶頁籤的折線圖與基準線警示）

資料來源橫跨四塊：應收票據（票據收款）、應付票據（票據付款）、資金預測的人工預估，以及尚未沖完的應收應付帳款。它是一張純查詢報表，不會異動任何單據。

前置需求¶

權限：O.銀行票據 → O-110 資金流量預估表 的瀏覽／列印權限。
基礎資料：結果的完整度取決於下列資料的維護狀況——

資料	影響的結果
銀行帳戶的存提記錄（財務單；可用銀行帳戶查詢逐筆核對）	各帳戶的現有原幣餘額／現有本幣餘額與明細「期初」列的起算點
應收票據（票據收款，票況 `CA` 庫存 / `CB` 託收）	明細的存入（票據存入）列
應付票據（票據付款，票況 `CP` 庫存 / `CQ` 在途）	明細的提出（票據兌現）列
資金預估（資金預測）	明細的預估列（存入／提出）
未沖完應收應付帳款（帳款管理，本幣應收付 > 沖帳本幣）	「帳款」虛擬帳戶的應收／應付列
匯率資料（匯率表，「會計」類別的買入價——每天自動抓牌告寫的就是這一類）	外幣帳戶的目前匯率／本幣餘額(目前匯率)／預估約當本幣（查詢當天最近一筆）；以及條件選「匯率表」時票據／預估的外幣換算匯率（截止日期最近一筆）

名詞對照：三處「看未來的錢」不是同一件事

系統裡有三個名字接近的東西，看的角度不同，數字對不起來是正常的：

名稱	位置	視角
資金流量預估表（本頁）	O 銀行票據 O-110	銀行帳戶視角：以各帳戶現有餘額為起點，加上截止日前的預期進出，逐日累計出「帳戶結餘」
金流預測	M 主管資訊	未來收支推估視角：不看帳戶餘額，只把票據／帳款／訂單採購三來源的未來現金事件按月排出「收付與累計淨額」
銀行結餘趨勢（圖表）	經營儀表板	就是本頁的「全部銀行帳戶」結果（全帳戶合計、含未來票據預估）縮成一張圖，不是另一套口徑；起點用的是各帳戶的現有本幣餘額（帳面），不用目前匯率重估

一句話分辨：想知道「帳上的錢夠不夠、哪天見底」看本頁；想知道「未來幾個月會收多少、付多少」看金流預測。

「帳款」是虛擬帳戶

未沖完的應收應付帳款不屬於任何一個真實銀行帳戶，系統會用一個名為帳款的虛擬帳戶（依幣別各一筆）把它們列進資金流量，讓你連同票據、預估一起估算未來結餘。

操作步驟¶

本表是純查詢，操作集中在左側條件面板與工具列的 查詢／列印。

條件面板

步驟① 設定查詢條件¶

輸入 截止日期：要預估到哪一天。系統會把「今天～截止日期」之間所有預期進出都算進來。外幣帳戶的目前匯率（含本幣餘額(目前匯率)、預估約當本幣）固定用查詢當天（今天）的匯率，不受截止日期影響。預設為今天 +2 個月。
選擇 匯率別（票據與預估的外幣換算用）：
- 立帳日期：用票據／預估單據建立當下的立帳匯率（預設）。
- 匯率表：改用匯率表裡「會計」類別、截止日期當天的買入匯率重新換算；查無時該筆匯率欄顯示「查無匯率」，本幣金額不計入結餘。
輸入 基準線（資金警戒線）：設一個本幣金額當作安全水位，預設 0（代表不警示）。設定後，全部銀行帳戶頁籤裡結餘金額低於這條線的列會以紅底標示，折線圖也會畫一條紅色水平警示線。詳見欄位連動與附加功能。

步驟② 執行查詢¶

按工具列的 查詢，結果分成三個頁籤：

個別銀行帳戶：上半部是各帳戶的餘額與預估彙總（帳戶代號／帳戶簡稱／幣別／現有原幣餘額／現有本幣餘額／目前匯率／本幣餘額(目前匯率)／預估金額／差異金額／預估約當本幣／備註，各欄意思見帳戶彙總列）；點選上半部某一帳戶，下半部會帶出該帳戶的逐筆資金進出明細（含每筆的結餘原幣／結餘金額），以「期初」起算往後累計。上半部本幣欄位（現有本幣餘額、本幣餘額(目前匯率)、預估約當本幣）底部有合計列。
個別銀行日期彙總：同樣上半部選帳戶、下半部看明細，差別在下半部是同帳戶同日合併成一列的彙總（同一天的票據存入／票據兌現／預估會併成一列、說明欄標示性質）。
全部銀行帳戶：把所有帳戶合計成一張公司整體的逐日資金流量，左邊是明細資料表格、右邊是結餘金額折線圖＋基準線紅色警示線。

查詢結果三頁籤

切換帳戶不必重查

「個別銀行帳戶」與「個別銀行日期彙總」頁籤上半部點不同帳戶，下半部明細是即時連動的，不需要重新按 查詢。只有改了截止日期、匯率別才需要重查；只改基準線則折線圖／紅底會即時更新。

步驟③ 看懂帳戶餘額：帳面本幣與目前匯率本幣¶

上半部每個帳戶有兩種「本幣」，用途不同：

先看幣別。台幣（本幣）帳戶的 現有本幣餘額 與 本幣餘額(目前匯率) 會一樣，目前匯率 顯示 1.0000，預估約當本幣 等於 預估金額。
外幣帳戶看 現有原幣餘額：這個帳戶現在實際有多少外幣（只計「與帳戶同幣別」的收付；帳戶底下若混了其他幣別的收付，那部分不計入這一欄，筆數與幣別寫在該帳戶的備註欄）。
現有本幣餘額＝帳面值：每一筆存入、提出當時換算成台幣的金額加總，不隨匯率變動。它是明細「期初」列、全部銀行帳戶頁與儀表板的起算點。
本幣餘額(目前匯率)＝重估值：現有原幣餘額 × 目前匯率（查詢當天的「會計／買入」匯率），四捨五入到元。想知道「這筆外幣照現在的匯率值多少台幣」看這一欄。
預估金額是原幣（現有原幣餘額＋後續明細的原幣淨進出），預估約當本幣 ＝預估金額 × 目前匯率（同一個查詢當天的匯率），讓你同時看到「原幣預估多少」與「約當台幣多少」。
現有本幣餘額與本幣餘額(目前匯率)的差額，大致就是這個外幣帳戶累積的未實現匯兌損益。
目前匯率 顯示「查無匯率」時，本幣餘額(目前匯率) 與 預估約當本幣 都會留空——系統不會拿 1 來代替。處理方式見常見問題。

步驟④ 列印 / 匯出 Excel¶

工具列 列印 提供三張報表（依當前資料即時帶入）：

報表編號	報表抬頭	對應頁籤
O110-1	個別帳戶資金預估表	個別銀行帳戶（逐筆明細）
O110-2	個別帳戶資金彙總預估表	個別銀行日期彙總（同日合併）
O110-3	全部帳戶資金預估表	全部銀行帳戶

各頁籤的資料表格都可在資料表格上按右鍵 → 匯出 Excel。

欄位說明¶

查詢條件¶

欄位	必填	說明／格式／預設
截止日期	✔	預估的最後一天；格式 `YYYY/MM/DD`。預設 = 今天 +2 個月。也是查外幣帳戶目前匯率的日期
匯率別	✔	`立帳日期`（預設，用單據立帳匯率）或 `匯率表`（用匯率表「其他／買入」重算）。只影響票據與預估的外幣本幣換算，不影響帳戶餘額那幾欄
基準線	—	本幣資金警戒線，預設 `0`（=不警示）；> 0 才會啟用全部帳戶頁的紅底與折線警示

帳戶彙總列（個別銀行帳戶 / 個別銀行日期彙總上半部）¶

畫面欄位由左至右依序：

欄位	說明
帳戶代號 / 帳戶簡稱	各銀行帳戶；應收應付帳款顯示為虛擬帳戶帳款
幣別	帳戶幣別
現有原幣餘額	台幣（本位幣）帳戶＝現有本幣餘額；外幣帳戶＝該帳戶「與帳戶同幣別」的財務單原幣存入 − 原幣提出（帳面值）——若帳戶底下有登錄其他幣別的收付，這部分不計入原幣餘額，筆數與幣別寫在該帳戶的備註欄。不看截止日期，也不含銀行帳戶主檔上的期初餘額欄
現有本幣餘額	該帳戶所有財務單的本幣存入 − 本幣提出（帳面值：每筆存提當時換算的台幣加總，口徑同舊系統）。只計財務單的存提，不含帳戶主檔的期初餘額欄。合計列：全帳戶加總
目前匯率	依查詢當天（今天）到匯率表取「會計」類別的買入匯率（取「起始日期 ≤ 今天」的最近一筆），顯示到小數 4 位；台幣帳戶固定 `1.0000`；查不到時顯示「查無匯率」。這個「今天的匯率」同時供下面兩欄使用，不受截止日期影響
本幣餘額(目前匯率)	外幣帳戶＝現有原幣餘額 × 目前匯率（四捨五入到元）；台幣帳戶＝現有本幣餘額；外幣查無匯率時留空。合計列：只加總查得到匯率的帳戶（不含查無匯率帳戶）
預估金額（帳戶預估金額，原幣）	= 現有原幣餘額＋該帳戶截止日期前所有明細的（存入原幣 − 提出原幣）
差異金額（原幣）	= 預估金額 − 現有原幣餘額（即這段期間的淨進出，原幣）
預估約當本幣	= 預估金額（原幣）× 目前匯率（查詢當天）；台幣帳戶＝預估金額；外幣查無目前匯率時留空。合計列：只加總查得到匯率的帳戶（不含查無匯率帳戶）
備註	外幣帳戶底下有其他幣別的收付時，寫「有 N 筆非本帳戶幣別（幣別清單）的收付，未計入原幣餘額」；沒有就空白

帳面平均匯率不顯示在畫面上

系統內部還留著一個「帳面平均匯率」（＝現有本幣餘額 ÷ 現有原幣餘額），供內部估算使用，但不在畫面上顯示（明細「期初」列的匯率欄也留白）——請勿與目前匯率混淆，兩者用途不同、日期基準也不同。

明細列（下半部 / 全部銀行帳戶）¶

欄位	說明
日期	該筆預期進出的日期（票據用預兌日、帳款用到期日、預估用預估日期）
說明	來源性質＋對象，如「應收票據,客戶簡稱,票號」「(應收帳款),客廠部簡稱,財務單號,備註」「預估,…」、首列為「期初」
存入原幣 / 提出原幣 / 結餘原幣	該帳戶以原幣計的逐筆累計結餘（自期初列起算）
幣別 / 匯率	該筆所用幣別與匯率；匯率別選「匯率表」時若查無「會計」類匯率，匯率欄顯示「查無匯率」，此列的存入／提出金額鎖 0、不計入結餘（見常見問題）
存入金額 / 提出金額 / 結餘金額	換算本幣後的逐筆累計結餘。存入金額／提出金額底部有合計列（本幣，千分位）；結餘原幣／結餘金額是累計值不合計

全部銀行帳戶頁籤只有本幣欄位

全部帳戶頁是把所有幣別帳戶換算本幣後才合計的，所以只保留存入金額／提出金額／結餘金額（本幣）三欄，沒有原幣欄。折線圖畫的就是這條 結餘金額，起點是各帳戶現有本幣餘額（帳面）的合計。

欄位連動與附加功能¶

本節彙整「輸入某欄位 / 按某動作後，系統會做什麼」，是本頁最需要留意的部分。

截止日期決定整張表的抓取範圍¶

當你輸入 截止日期 並按 查詢，系統分五段抓資料：

帳戶餘額：每個銀行帳戶的現有原幣餘額與現有本幣餘額，都是財務單存提的帳面加總（這一段不看截止日期）；另外用查詢當天（今天，不是截止日期）到匯率表查「會計／買入」的目前匯率，算出本幣餘額(目前匯率)與預估約當本幣。
應收票據：抓今天～截止日期之間、票況為 CA（庫存）或 CB（託收）的票據收款，列為存入。
應付票據：抓今天～截止日期之間、票況為 CP（庫存）或 CQ（在途）的票據付款，列為提出。
資金預估：抓今天～截止日期之間的資金預測，依其存入／提出金額列入。
應收應付帳款：抓到期日 ≤ 截止日期且本幣應收付 > 沖帳本幣（即還沒沖完）的 AR／AP 帳款，掛到虛擬帳戶「帳款」，AR 類列存入、AP 類列提出。

票據與預估只抓「今天以後」

票據（存入／提出）與資金預估這三段的起點是今天，不是截止日期往前推。已經過了預兌日／預估日的資料不會再列入；只有未沖完帳款是用「到期日 ≤ 截止日期」整段抓。

匯率別切換會改變外幣換算¶

選 匯率別＝立帳日期 時，票據（票據收款／票據付款）與資金預測的本幣金額用單據建立時的立帳匯率換算；選 匯率表 時，改用匯率表「會計」類別、截止日期當天的買入匯率重算存入／提出金額——查無時該筆匯率欄顯示「查無匯率」，存入／提出金額鎖 0、不計入結餘，請到匯率表補建。帳款列固定用其原單匯率、不受此選項影響；帳戶餘額那幾欄（目前匯率／本幣餘額(目前匯率)／預估約當本幣，用查詢當天的匯率）也不受此選項影響。切換後要重新按 查詢 才會重算。

點選帳戶 → 下半部明細即時連動¶

「個別銀行帳戶」「個別銀行日期彙總」上半部的帳戶資料表格，點選某一列時：

個別銀行帳戶 下半部立即帶出該「帳戶代號＋幣別」的逐筆明細。
個別銀行日期彙總 下半部帶出該帳戶的同日合併明細。

查詢完成時系統會自動選取第一個帳戶，所以一查完就先看到第一個帳戶的明細，不必再手動點。

期初列與逐筆結餘的算法¶

每個帳戶明細的第一列固定是 期初列（說明欄顯示「期初」）：結餘原幣＝現有原幣餘額、結餘金額＝現有本幣餘額、匯率欄留白（期初是多筆存提的帳面累計，沒有單一匯率；帳戶若混了其他幣別的收付，用「本幣 ÷ 原幣」算出來的數字沒有意義）。之後每一筆往下，結餘 = 上一列結餘＋本列存入 − 本列提出，原幣與本幣各算一條，這就是明細裡 結餘原幣 / 結餘金額 的來源。全部銀行帳戶頁的結餘金額則是把每日淨額逐日累加而得，也是折線圖那條線的資料。

期初列用帳面本幣，不用目前匯率

明細、全部銀行帳戶頁、折線圖與儀表板的銀行結餘，起點一律是現有本幣餘額（帳面值）。本幣餘額(目前匯率) 只在上半部顯示給你參考，不會帶進逐日結餘。

同日多筆會被合併（個別銀行日期彙總 / 全部銀行帳戶）¶

同一帳戶同一天若有多筆進出，「個別銀行日期彙總」會把它們併成一列：金額相加，說明欄則依性質標上「票據存入」「票據兌現」「預估」等字樣（與舊版的同日彙總做法相同）。「全部銀行帳戶」再把所有帳戶同一天的本幣金額合計成公司整體的單日進出。

基準線資金警戒線（新版特色）¶

這是新版相對舊版增加的視覺化功能，集中在全部銀行帳戶頁籤：

紅底警示：當你在條件面板把 基準線 設成大於 0 的金額，明細資料表格中結餘金額 < 基準線的列會套上半透明紅底，即時判斷。基準線 = 0 時不警示、維持原色。
折線圖：右側折線圖以日期為 X 軸、結餘金額為 Y 軸畫出公司整體資金結餘走勢；同一天有多筆時，圖上只取當日最後一筆（收盤結餘）。
紅色警示線：圖上會畫一條對應基準線值的紅色水平線，一眼就能看出折線在哪一天跌破安全水位。

紅底只在全部銀行帳戶頁

紅底警示只套在全部銀行帳戶頁的資料表格；「個別銀行帳戶」「個別銀行日期彙總」兩頁的明細資料表格沒有套用基準線紅底。

改基準線不必重查

基準線是純畫面上的比較，改完數值，紅底與紅色警示線會即時更新，不需要重新按 查詢。

列印與 Excel 匯出¶

工具列 列印 提供 O110-1～O110-3 三張報表（見步驟④），列印資料即時取自目前查詢結果。
每個頁籤的資料表格都支援右鍵匯出 Excel。
報表來源說明若含票據號碼，列印時會把票號從說明中移除、改放票據號碼欄，避免重複顯示。

常見問題¶

按查詢後三個頁籤都是空的？

最常見原因是截止日期太近——票據、預估只抓「今天～截止日期」之間的資料，若這段期間沒有任何預兌票據／預估／到期帳款，明細自然是空的。請把截止日期往後拉（預設是今天 +2 個月），並確認區間內確實有對應的票據收付、資金預估或未沖完帳款。

為什麼外幣帳戶顯示「查無匯率」？

目前匯率是依查詢當天（今天）到匯率表找「會計」類別、該幣別的買入價（取起始日期 ≤ 今天的最近一筆）；找不到就顯示「查無匯率」，本幣餘額(目前匯率) 與 預估約當本幣 同時留空。系統刻意不拿 1 來代替——用 1 換算會讓外幣金額看起來像台幣，數字看似正常其實完全錯誤。

「會計」類匯率就是每天自動抓牌告建立的那一類，正常情況下每天都有新資料。查無時請先確認每日匯率自動排程有在跑；若排程本身正常但仍缺某天，再到匯率表手動補建當天類別＝會計、含該幣別買入價的一筆，回來按 查詢 即可。

查無匯率不影響其他欄位：現有本幣餘額、明細、全部銀行帳戶頁與折線圖都用帳面本幣，照常顯示。

匯率別選「匯率表」時，票據／預估查無會計匯率會怎樣？

該筆的匯率欄顯示「查無匯率」，存入／提出金額（本幣）鎖 0、不計入該帳戶與全部帳戶的結餘；原幣欄（存入原幣／提出原幣）不受影響，照樣顯示實際金額。看到「查無匯率」時，請到匯率表補建對應日期的會計類匯率後重查。

「帳款」那幾列的目前匯率也顯示查無匯率？

「帳款」是虛擬帳戶，本身沒有餘額（現有原幣／本幣餘額都是 0），系統也不替它查匯率，所以目前匯率欄固定顯示「查無匯率」，可以忽略。

外幣帳戶的「現有本幣餘額」和「本幣餘額(目前匯率)」差很多？

正常。現有本幣餘額是每筆存提當時的匯率換算後加總（帳面值），本幣餘額(目前匯率) 是用截止日期的匯率把現有原幣餘額整筆重算。匯率這段期間變動越大、外幣放得越久，兩者差得越多；差額大致就是未實現的匯兌損益。若想看票據／預估也用同一組匯率重算，把匯率別改成 匯率表 再重查（帳戶餘額那幾欄不受此選項影響）。

以前外幣帳戶的本幣餘額比現在大很多？

舊版有一個問題：外幣帳戶的本幣餘額被重複換算了一次（已經是台幣的金額又乘上匯率）。外幣帳戶的本幣餘額、全部銀行帳戶頁的結餘與折線圖、儀表板的銀行結餘都會被放大。現在已修正：現有本幣餘額改回帳面值（口徑與舊系統相同），另外多一欄 本幣餘額(目前匯率) 顯示重估值。同時，外幣帳戶的預估金額、差異金額與明細的結餘原幣，改從真正的現有原幣餘額起算，數字也會跟以前不同。

為什麼備註欄寫「有 N 筆非本帳戶幣別的收付」？

外幣帳戶的現有原幣餘額只加總「與帳戶同幣別」的財務單收付；若這個帳戶底下還登錄了其他幣別的收付（例如 USD 帳戶上也有 JPY、TWD 的存提），這些筆數不會被算進原幣餘額（現有本幣餘額不受影響，一律全部加總）。受影響帳戶的備註欄會寫出筆數與幣別，讓你知道原幣餘額沒有涵蓋哪些收付。要追是哪幾筆，請到銀行帳戶查詢看該帳戶的存提明細。

台幣（本位幣）帳戶不會有這個問題——現有原幣餘額固定等於現有本幣餘額，不論帳戶底下混了多少種幣別的收付都一樣（2026-09-27 修正：以前台幣帳戶會把各幣別原幣金額直接相加，混出離譜的原幣餘額，現已修正）。

「帳款」這個帳戶是什麼？我沒有開這個銀行帳戶。

「帳款」是系統虛擬出來的帳戶，用來把未沖完的應收應付帳款（帳款管理）一起納入資金預估。它依幣別各列一筆，不是真實銀行帳戶，也不會出現在銀行帳戶主檔裡。

基準線設了卻沒看到紅底或警示線？

請確認三點：(1) 基準線必須大於 0，設 0 代表停用警示；(2) 紅底與折線警示線只出現在全部銀行帳戶頁籤，個別帳戶／匯總兩頁的明細不會變紅；(3) 要有結餘金額低於基準線的列才會變紅。若整段期間結餘都在水位以上，就不會有紅色。

預估金額和差異金額是怎麼算的？「預估約當本幣」又是什麼？

預估金額（原幣） = 該帳戶現有原幣餘額＋截止日期前所有明細的（存入原幣 − 提出原幣）；差異金額（原幣） = 預估金額 − 現有原幣餘額，也就是這段期間的淨進出。若某帳戶在區間內完全沒有票據／預估／帳款，預估金額會等於現有餘額、差異為 0。

預估約當本幣 = 預估金額（原幣）× 目前匯率（查詢當天的會計類匯率），是額外多開的一欄，方便直接看外幣帳戶「約當台幣多少」；台幣帳戶就等於預估金額本身。查無目前匯率時本欄留空，不影響預估金額／差異金額（那兩欄仍是原幣，不受匯率查無影響）。

為什麼有些票據沒被列進來？

票據只抓特定票況：應收票據限 CA（庫存）、CB（託收）；應付票據限 CP（庫存）、CQ（在途）。已兌現、退票、作廢等其他票況不會列入資金流量。可到票據查詢（收款）／票據查詢（付款）確認票況。